法律风险

概述

法律风险作为操作风险的一个子集，包含企业因运营而承担法律责任和义务的不确定性。 将法律风险与操作风险联系起来的主要原因之一是欺诈，因为欺诈被公认为最主要的操作损失事件类别，也被视为法律问题。然而，这并不意味着法律风险仅限于这种概念化。例如，欧盟（EU）法律界定了一系列特定的法律风险。在 2005 中，欧洲央行宣布将制定自身的法律风险定义，以帮助“促进适当的风险评估和风险管理，并确保欧盟信贷机构之间的方法保持一致”。 为任何组织进一步制定合理的风险管理并不需要太多步骤。这一过程无法阻止每一场诉讼或行政处罚，但它可以降低法律风险并改善组织的应对措施。 风险是任何商业承办活动固有的，良好的风险管理是维持富有成效的业务的基本部分。一个组织的管理层对风险具有不同程度的控制权。有些风险可以直接管理；其他风险在很大程度上超出组织管理层的控制能力。组织所能管理的一切，就是试图预测潜在风险，评估对企业业务的可能影响，并做好应对不利事件的计划。

定义

目前尚无标准定义，但至少有两套主要和次要的定义在流传。 麦考密克，R. 2004 法律风险是指机构遭受损失的风险，主要由于：(a) 交易缺陷；或 (b) 提出索赔（包括对索赔的抗辩或反诉）或发生其他事件导致机构承担责任或其他损失（例如，由于合同终止）；或 (c) 未能采取适当措施保护机构拥有的资产（例如，知识产权）；或 (d) 法律变更。 麦考密克，R. 2004 法律风险的管理不是一门精确的科学，且取决于机构的具体情况，主要由于缺乏适当的沟通渠道、未定义的机构目标（例如缺乏政策和规章）、不同人员和部门之间信息流不清晰、缺乏指定特定风险缓解任务的权力下放。

约翰逊和斯旺森。2007 公司的诉讼费用。

沃尔利，M. 2016 法律风险是指由于对法律法规适用于贵公司及其关系、流程、产品和服务的方式缺乏认识、产生误解、含糊不清或表现出鲁莽的漠视而可能导致的财务或声誉损失的风险。

崔德昌。2013 由法律不确定性引起的成本和收入损失，乘以单个事件或整体法律环境的可能性。上述定义中未提及的开展业务最明显的法律风险之一是遭到逮捕和起诉的风险。

类型

转化为法律风险的监管风险：这些风险产生于管辖商业组织或其运营市场的法规和法律。每个国家和政府都为企业的正常运营制定了某些法律法规。所有企业都必须遵守当地的这些规章制度。此外，任何不合规行为都可能给任何组织带来严重的后果。因此，可以利用法律费用保险来减轻这种风险。 合规风险：组织未能遵守法律法规而面临罚款和惩罚的可能性。 合同风险：合作伙伴、客户或供应商未能履行合同条款导致损失的可能性。合同风险也可能因未能履行合同条款而导致惩罚或法律纠纷。 非合同权利：第三方侵犯其非合同义务的可能性。 争议风险：因商业活动引发法律争议的可能性。 声誉风险：由于法律诉讼导致声誉下降的可能性。

后果

法律风险会导致罚款和行政处罚、需要支付金钱赔偿、声誉恶化、银行市场地位恶化、发展机会收窄、减少发展机会或协议的法律执行。