Rủi ro pháp lý

Tổng quan

Rủi ro pháp lý là một tập con của rủi ro hoạt động, bao gồm sự bất định liên quan đến việc một doanh nghiệp trở thành đối tượng chịu trách nhiệm pháp lý và các nghĩa vụ phát sinh từ hoạt động của mình. Một trong những lý do chính khiến rủi ro pháp lý gắn liền với rủi ro hoạt động liên quan đến gian lận, vì gian lận được công nhận là loại sự kiện tổn thất hoạt động đáng kể nhất đồng thời cũng được coi là một vấn đề pháp lý. Tuy nhiên, điều này không có nghĩa là rủi ro pháp lý chỉ giới hạn trong khái niệm này. Chẳng hạn, có những tập hợp rủi ro pháp lý cụ thể được xác định bởi Luật Liên minh Châu Âu (EU). Vào 2005, Ngân hàng Trung ương Châu Âu đã tuyên bố rằng họ sẽ phát triển định nghĩa rủi ro pháp lý của riêng mình nhằm giúp "tạo điều kiện đánh giá và quản lý rủi ro phù hợp, đồng thời đảm bảo cách tiếp cận nhất quán giữa các tổ chức tín dụng EU." Việc tiếp tục phát triển hoạt động quản lý rủi ro hợp pháp cho bất kỳ tổ chức nào không đòi hỏi quá nhiều bước. Quá trình này sẽ không ngăn chặn được mọi vụ kiện tụng hoặc hình phạt hành chính, nhưng nó có thể làm giảm các rủi ro hợp pháp và cải thiện phản ứng của tổ chức. Hiểm họa vốn có trong bất kỳ hoạt động kinh doanh nào, và quản lý mối nguy hiểm tốt là một phần cơ bản để duy trì một doanh nghiệp thành công. Ban quản lý của một tổ chức có các mức độ kiểm soát khác nhau đối với các mối nguy hiểm. Một số mối nguy hiểm có thể được giám sát trực tiếp; các mối nguy hiểm khác phần lớn nằm ngoài khả năng kiểm soát của ban quản lý tổ chức. Tất cả những gì một tổ chức có thể làm là cố gắng dự đoán các mối nguy tiềm ẩn, đánh giá tác động có thể có đối với hoạt động kinh doanh của tổ chức và chuẩn bị sẵn một kế hoạch để ứng phó với các sự kiện bất lợi.

Định nghĩa

Không có định nghĩa chuẩn, nhưng có ít nhất hai bộ định nghĩa chính/phụ đang lưu hành. McCormick, R. 2004 Rủi ro pháp lý là rủi ro tổn thất đối với một tổ chức chủ yếu do: (a) một giao dịch bị lỗi; hoặc (b) một khiếu nại (bao gồm cả biện pháp bào chữa đối với một khiếu nại hoặc một khiếu nại phản tố) được đưa ra hoặc một sự kiện khác xảy ra dẫn đến trách nhiệm pháp lý cho tổ chức hoặc tổn thất khác (ví dụ, do chấm dứt hợp đồng) hoặc; (c) không thực hiện các biện pháp thích hợp để bảo vệ tài sản (ví dụ: tài sản trí tuệ) thuộc sở hữu của tổ chức; hoặc (d) thay đổi luật pháp. McCormick, R. 2004 Việc quản lý rủi ro pháp lý không phải là một khoa học chính xác và phụ thuộc vào tình hình của tổ chức, chủ yếu do thiếu kênh truyền thông thích hợp, mục tiêu của tổ chức chưa được xác định rõ ràng (chẳng hạn như thiếu các chính sách và quy định), luồng thông tin không được làm rõ giữa các nhân viên và bộ phận khác nhau, thiếu sự ủy quyền để chỉ định nhiệm vụ giảm thiểu rủi ro.

Johnson & Swanson. 2007 Chi phí kiện tụng của một công ty.

Whalley, M. 2016 Rủi ro pháp lý là rủi ro tổn thất tài chính hoặc danh tiếng có thể phát sinh từ việc thiếu nhận thức hoặc hiểu lầm, sự mơ hồ, hoặc sự thờ ơ liều lĩnh đối với cách thức mà luật pháp và quy định áp dụng cho doanh nghiệp của bạn, các mối quan hệ, quy trình, sản phẩm và dịch vụ của doanh nghiệp.

Tsui TC. 2013 Chi phí và tổn thất thu nhập do sự bất định pháp lý gây ra, nhân với khả năng xảy ra sự kiện riêng lẻ hoặc môi trường pháp lý nói chung. Một trong những rủi ro pháp lý rõ ràng nhất khi kinh doanh không được đề cập trong các định nghĩa trên là rủi ro bị bắt giữ và truy tố.

Các loại

Rủi ro quản lý chuyển hóa thành rủi ro pháp lý: Đây là những rủi ro phát sinh từ các quy định và luật lệ chi phối một tổ chức kinh doanh hoặc thị trường nơi tổ chức đó hoạt động. Mỗi quốc gia và chính phủ đều ban hành các luật lệ và quy định nhất định để đảm bảo hoạt động đúng đắn của các doanh nghiệp. Và tất cả các doanh nghiệp đều phải tuân thủ các quy tắc và quy định đó của đất nước. Hơn nữa, bất kỳ hành vi không tuân thủ nào cũng có thể mang lại hậu quả nghiêm trọng cho bất kỳ tổ chức nào. Do đó, bảo hiểm chi phí pháp lý có thể được sử dụng để giảm thiểu rủi ro này. Rủi ro tuân thủ: Khả năng bị phạt tiền và chịu các hình phạt đối với một tổ chức không tuân thủ các quy định pháp luật. Rủi ro hợp đồng: Khả năng đối tác, khách hàng hoặc nhà cung cấp không thực hiện các điều khoản của hợp đồng dẫn đến tổn thất. Rủi ro hợp đồng cũng có thể phát sinh từ việc không đáp ứng các điều khoản của hợp đồng dẫn đến các hình phạt hoặc tranh chấp pháp lý. Quyền ngoài hợp đồng: Khả năng bên thứ ba vi phạm các nghĩa vụ ngoài hợp đồng của mình. Rủi ro tranh chấp: Khả năng phát sinh tranh chấp pháp lý do các hoạt động kinh doanh. Rủi ro danh tiếng: Khả năng suy giảm danh tiếng do các hành động pháp lý.

Hậu quả

Rủi ro pháp lý có thể dẫn đến tiền phạt và các hình phạt hành chính, nhu cầu bồi thường thiệt hại bằng tiền, sự xuống cấp về uy tín, sự suy giảm vị thế thị trường của ngân hàng, thu hẹp các cơ hội phát triển, làm giảm cơ hội phát triển hoặc thi hành pháp luật đối với các thỏa thuận.