EFTPOS

Tổng quan

Chuyển tiền điện tử tại điểm bán hàng (EFTPOS; ) là một loại giao dịch thanh toán trong đó các giao dịch chuyển tiền điện tử (EFT) được xử lý tại hệ thống điểm bán hàng (POS) hoặc thiết bị đầu cuối thanh toán, thường thông qua các phương thức thanh toán như thẻ thanh toán (thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng hoặc thẻ quà tặng). Công nghệ EFTPOS được phát triển trong những năm 1980.

Với tư cách là một mạng lưới thanh toán

Tại Úc và New Zealand, EFTPOS cũng là tên thương hiệu của mạng lưới hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng dùng để hỗ trợ các loại thanh toán EFTPOS. Các quốc gia khác sử dụng các tên thương hiệu khác nhau cho hệ thống EFTPOS của họ, chẳng hạn như NETS ở Singapore hoặc Interlink ở Hoa Kỳ. Kể từ đầu những năm 2010, các hệ thống EFTPOS theo từng quốc gia đã bị vượt qua bởi các hệ thống toàn cầu dựa trên tiêu chuẩn EMV với thanh toán không tiếp xúc hoặc hệ thống thanh toán bằng mã QR. Các thẻ thanh toán được sử dụng bởi hệ thống EFTPOS là thẻ nhựa tuân thủ tiêu chuẩn ISO/IEC 7810 ID-1 có số thẻ ngân hàng tuân theo tiêu chuẩn đánh số ISO/IEC 7812.

Lịch sử

Công nghệ EFTPOS bắt nguồn từ Hoa Kỳ vào năm 1981 và được triển khai vào năm 1982. Ban đầu, một số hệ thống toàn quốc đã được thiết lập, chẳng hạn như Interlink, bị giới hạn trong các mối quan hệ ngân hàng đại lý tham gia và không liên kết với nhau. Người tiêu dùng và người bán chậm tiếp nhận, và hoạt động tiếp thị ở mức tối thiểu. Kết quả là sự tăng trưởng và mức độ thâm nhập thị trường của EFTPOS ở Hoa Kỳ là tối thiểu cho đến bước ngoặt của thế kỷ. Trong một thời gian ngắn, các quốc gia khác đã áp dụng công nghệ EFTPOS, các hệ thống này bị giới hạn trong biên giới quốc gia. Mỗi quốc gia áp dụng các mô hình hợp tác liên ngân hàng khác nhau. Tại Úc, vào năm 1984, Westpac là ngân hàng lớn đầu tiên của Úc triển khai hệ thống EFTPOS tại các trạm xăng BP. Ở New Zealand vào cùng năm đó, Ngân hàng New Zealand là ngân hàng đầu tiên giới thiệu hệ thống EFTPOS, ban đầu tại các trạm xăng Shell. Các ngân hàng lớn khác ở Úc đã triển khai hệ thống EFTPOS trong năm 1984, ban đầu với các trạm xăng. Thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng hiện có của các ngân hàng (nhưng chỉ được phép truy cập tài khoản ghi nợ) đã được sử dụng trong hệ thống EFTPOS. Vào năm 1985, Ngân hàng Tiểu bang Victoria đã phát triển khả năng lưu trữ kết nối các máy ATM riêng lẻ và giúp tạo ra Mạng lưới ATM (Tài chính). Các ngân hàng bắt đầu liên kết hệ thống EFTPOS của họ để cung cấp quyền truy cập cho tất cả khách hàng trên tất cả các thiết bị EFTPOS. Thẻ do tất cả các ngân hàng phát hành sau đó có thể được sử dụng tại tất cả các thiết bị đầu cuối EFTPOS trên toàn quốc, nhưng thẻ ghi nợ do các quốc gia khác phát hành thì không thể. Trước năm 1986, các ngân hàng Úc đã tổ chức một loại thẻ tín dụng đồng nhất rộng rãi, gọi là Bankcard, đã tồn tại từ năm 1974. Đã có tranh chấp giữa các ngân hàng về việc liệu Bankcard (hoặc thẻ tín dụng nói chung) có nên được phép tham gia vào hệ thống EFTPOS được đề xuất hay không. Vào thời điểm đó, một số ngân hàng đang tích cực quảng bá thẻ tín dụng MasterCard và Visa. Thẻ cửa hàng và thẻ độc quyền đã bị loại khỏi hệ thống mới. Kể từ năm 2002, việc sử dụng EFTPOS đã phát triển đáng kể và đã trở thành phương thức thanh toán tiêu chuẩn, thay thế việc sử dụng tiền mặt. Sau đó, các mạng lưới hỗ trợ quá trình chuyển tiền và thanh toán bù trừ giữa người tiêu dùng và người bán đã phát triển từ một số ít hệ thống toàn quốc thành phần lớn các giao dịch xử lý thanh toán. Đối với EFTPOS, các hệ thống có trụ sở tại Hoa Kỳ cho phép sử dụng thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng.

Úc

Tại Úc, eftpos là tên của một hệ thống thanh toán ghi nợ nội địa độc quyền được ra mắt vào những năm 1980, thuộc sở hữu của eftpos Payments Australia Limited (ePAL) (nay là Mạng lưới Thanh toán Úc) chấp nhận thẻ ngân hàng hoặc thẻ ghi nợ tại các thiết bị đầu cuối "điểm bán hàng" POS, máy ATM và gần đây nhất là trực tuyến qua Thương mại điện tử. Vào năm 2021, eftpos đã gia nhập Tập đoàn BPAY và NPP Australia dưới quyền của Australian Payments Plus (AP+) sau sự chấp thuận của ACCC đối với việc sáp nhập. Không phải tất cả người bán đều cung cấp cơ sở vật chất EFTPOS, nhưng những người muốn chấp nhận thanh toán EFTPOS phải ký kết thỏa thuận với một trong nhiều (ban đầu là bảy) nhà cung cấp dịch vụ người bán, cho thuê thiết bị đầu cuối EFTPOS cho người bán. ePal cũng thiết lập phí trao đổi EFTPOS. Để thẻ tín dụng được người bán chấp nhận, phải có một thỏa thuận riêng với từng công ty thẻ tín dụng, mỗi công ty có tỷ lệ phí người bán linh hoạt riêng. Máy Eftpos cho người bán được cung cấp bởi các ngân hàng lớn hơn và các chuyên gia như Live eftpos. Các thỏa thuận thanh toán bù trừ cho EFTPOS được quản lý bởi Hiệp hội Thanh toán Bù trừ Úc (APCA). Hệ thống trao đổi ATM và EFTPOS được gọi là Cộng đồng Nhà phát hành và Người thu nhận (trước đây gọi là Hệ thống Thanh toán Bù trừ Điện tử Người tiêu dùng; CECS) cũng được gọi là CS3. CECS yêu cầu sự chấp thuận từ Ủy ban Cạnh tranh & Người tiêu dùng Úc (ACCC), đã nhận được vào năm 2001 và được tái khẳng định vào năm 2009. Các khoản thanh toán bù trừ ATM và EFTPOS được thực hiện theo các thỏa thuận song phương riêng lẻ giữa các tổ chức tham gia.

Thẻ ghi nợ

Các tổ chức tài chính Úc cung cấp cho khách hàng một thẻ nhựa, có thể được sử dụng làm thẻ ghi nợ hoặc thẻ ATM, và đôi khi là thẻ tín dụng. Thẻ chỉ đơn thuần cung cấp phương tiện để khách hàng có thể truy cập tài khoản ngân hàng hoặc tài khoản khác được liên kết bằng thiết bị đầu cuối EFTPOS hoặc máy ATM. Những thẻ này cũng có thể được sử dụng trên một số máy bán hàng tự động và các cơ chế thanh toán tự động khác, chẳng hạn như máy bán vé tự động. Mỗi ngân hàng Úc đã đặt một tên khác nhau cho thẻ ghi nợ của mình, chẳng hạn như:

Commonwealth Bank: Keycard Westpac: Handycard National Australia Bank: FlexiCard ANZ Bank: Access card Bendigo Bank: Easy Money card St George/Bank of Melbourne/BankSA: FreedomCard Qudos Bank, Queensland Police Credit Union, Dnister and Indue sponsored financial institutions: Cue Card People's Choice Credit Union, Bank Australia, Credit Union SA, Beyond Bank, Teachers Mutual Bank, Nexus Mutual, and Cuscal sponsored financial institutions: rediCARD Suncorp Bank: eftpos Card Regional Australia Bank: Access card Một số ngân hàng cung cấp các tiện ích thẻ ghi nợ thay thế cho khách hàng của họ bằng cách sử dụng hệ thống thanh toán bù trừ Visa hoặc MasterCard. Ví dụ, Ngân hàng St George cung cấp Thẻ ghi nợ Visa, cũng như Ngân hàng Quốc gia Úc. Điểm khác biệt chính với thẻ ghi nợ thông thường là những thẻ này có thể được sử dụng bên ngoài nước Úc nơi thẻ tín dụng tương ứng được chấp nhận. Những người bán tham gia vào hệ thống thanh toán EFTPOS phải chấp nhận thẻ ghi nợ do bất kỳ ngân hàng Úc nào phát hành và một số cũng chấp nhận các thẻ tín dụng và thẻ khác nhau. Một số người bán thiết lập số tiền giao dịch tối thiểu cho các giao dịch EFTPOS, có thể khác nhau đối với các giao dịch bằng thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng. Một số người bán áp dụng phụ phí cho việc sử dụng EFTPOS. Các khoản phí này có thể khác nhau giữa những người bán và tùy thuộc vào loại thẻ đang được sử dụng, và thường không áp dụng cho các giao dịch thẻ ghi nợ, và nhìn chung không áp dụng cho các giao dịch thẻ tín dụng MasterCard và Visa. Một tính năng của thẻ ghi nợ là giao dịch EFTPOS sẽ chỉ được chấp nhận nếu có số dư tín dụng khả dụng trong tài khoản séc hoặc tài khoản tiết kiệm ngân hàng được liên kết với thẻ. Thẻ ghi nợ của Úc thông thường không thể được sử dụng bên ngoài nước Úc. Chúng chỉ có thể được sử dụng bên ngoài nước Úc nếu chúng mang logo MasterCard/Maestro/Cirrus hoặc Visa/Plus hoặc các logo tương tự khác, trong trường hợp đó, giao dịch ngoài nước Úc sẽ được xử lý thông qua các hệ thống giao dịch đó. Tương tự, thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng không phải của Úc chỉ có thể được sử dụng tại các thiết bị đầu cuối hoặc máy ATM EFTPOS của Úc nếu chúng có các logo này hoặc logo MasterCard hoặc Visa. Thẻ Diners Club và/hoặc American Express sẽ chỉ được chấp nhận nếu người bán có thỏa thuận với các công ty thẻ đó, hoặc ngày càng nhiều hơn nếu người bán có sẵn các tùy chọn thanh toán thay thế hiện đại cho các thẻ đó, chẳng hạn như qua PayPal. Thẻ Discover được chấp nhận ở Úc như một thẻ Diners Club. Ngoài ra, các công ty thẻ tín dụng phát hành thẻ trả trước hoạt động giống như thẻ quà tặng chung, ẩn danh và không liên kết với bất kỳ tài khoản ngân hàng nào. Những thẻ này được chấp nhận bởi những người bán chấp nhận thẻ tín dụng và được xử lý thông qua thiết bị đầu cuối EFTPOS theo cách tương tự như thẻ tín dụng.

Rút tiền mặt

Một số người bán cho phép khách hàng sử dụng thẻ ghi nợ rút tiền mặt như một phần của giao dịch EFTPOS. Tại Úc, tiện ích này (được gọi là hoàn tiền thẻ ghi nợ ở nhiều quốc gia khác) được gọi là "cash out" (rút tiền mặt). Đối với người bán, rút tiền mặt là một cách giảm lượng tiền mặt thu vào ròng của họ, tiết kiệm chi phí gửi tiền ngân hàng. Không có thêm chi phí nào cho người bán trong việc cung cấp dịch vụ rút tiền mặt vì các ngân hàng tính phí giao dịch thẻ ghi nợ cho người bán trên mỗi giao dịch EFTPOS, chứ không tính trên giá trị giao dịch. Rút tiền mặt là một tiện ích do người bán cung cấp, chứ không phải ngân hàng, vì vậy người bán có thể giới hạn hoặc thay đổi số tiền mặt có thể rút tại một thời điểm, hoặc tạm ngưng tiện ích bất cứ lúc nào. Khi có sẵn, việc rút tiền mặt rất thuận tiện cho khách hàng, người có thể bỏ qua việc phải đến chi nhánh ngân hàng hoặc máy ATM. Rút tiền mặt cũng rẻ hơn cho khách hàng, vì chỉ liên quan đến một giao dịch ngân hàng. Đối với những người ở một số vùng hẻo lánh, rút tiền mặt có thể là cách duy nhất họ có thể rút tiền mặt từ tài khoản cá nhân của mình. Tuy nhiên, hầu hết người bán cung cấp tiện ích này đều đặt ra giới hạn tương đối thấp đối với việc rút tiền mặt, thường là 50 đô la và một số người cũng tính phí cho dịch vụ này. Một số người bán ở Úc chỉ cho phép rút tiền mặt khi mua hàng hóa; những người bán khác cho phép rút tiền mặt cho dù khách hàng có mua hàng hóa nào hay không. Rút tiền mặt không có sẵn kết hợp với việc bán hàng bằng thẻ tín dụng vì đối với các giao dịch thẻ tín dụng, người bán bị tính phí hoa hồng theo tỷ lệ phần trăm dựa trên giá trị giao dịch, và cũng vì việc rút tiền mặt được xử lý khác với các giao dịch mua hàng bởi công ty thẻ tín dụng. (Tuy nhiên, mặc dù không nhất quán với thỏa thuận của người bán với từng công ty thẻ tín dụng, người bán có thể coi việc rút tiền mặt là một phần của giao dịch bán hàng bằng thẻ tín dụng thông thường.)

Xác thực chủ thẻ

Các giao dịch EFTPOS liên quan đến thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng hoặc thẻ trả trước chủ yếu được xác thực thông qua việc nhập số nhận dạng cá nhân (PIN) tại điểm bán hàng. Trước đây, các giao dịch này được xác thực bởi người bán bằng chữ ký của chủ thẻ, như đã ký trên biên nhận của họ. Tuy nhiên, người bán ngày càng lơi lỏng trong việc thi hành việc xác minh này, dẫn đến gia tăng gian lận. Các ngân hàng Úc kể từ đó đã triển khai công nghệ chip và PIN sử dụng tiêu chuẩn thẻ EMV toàn cầu; tính đến tháng 1 năm 2014, người bán ở Úc không còn chấp nhận chữ ký trên các giao dịch của khách hàng trong nước tại các thiết bị đầu cuối điểm bán hàng. Như một biện pháp bảo mật bổ sung, nếu người dùng nhập sai PIN ba lần, thẻ có thể bị khóa khỏi EFTPOS và yêu cầu kích hoạt lại qua điện thoại hoặc tại chi nhánh ngân hàng. Trong trường hợp máy ATM, thẻ sẽ không được trả lại và chủ thẻ sẽ cần đến chi nhánh để lấy lại thẻ hoặc yêu cầu cấp thẻ mới. Tất cả thẻ ghi nợ hiện đều có dải từ, trên đó mã dịch vụ của thẻ được mã hóa, bao gồm các giá trị có ba chữ số. Các mã này được sử dụng để truyền hướng dẫn đến các thiết bị đầu cuối của người bán về cách xử lý thẻ. Chữ số đầu tiên cho biết thẻ có thể được sử dụng quốc tế hay chỉ có giá trị sử dụng trong nước. Nó cũng được sử dụng để báo hiệu liệu thẻ có hỗ trợ chip hay không. Chữ số thứ hai cho biết giao dịch có phải được gửi trực tuyến để ủy quyền luôn hay không hoặc các giao dịch nằm dưới giới hạn sàn có thể diễn ra mà không cần ủy quyền. Chữ số thứ ba được sử dụng để chỉ ra phương thức xác minh thẻ ưa thích (ví dụ: PIN) và môi trường nơi thẻ có thể được sử dụng (ví dụ: chỉ tại điểm bán hàng). Các thiết bị đầu cuối của người bán bắt buộc phải nhận diện và hành động theo mã dịch vụ hoặc gửi tất cả các giao dịch để ủy quyền trực tuyến.

Thẻ thông minh không tiếp xúc

Vào cuối những năm 2000, MasterCard và Visa đã giới thiệu thẻ ghi nợ thông minh không tiếp xúc dưới tên thương hiệu MasterCard PayPass và Visa payWave. Các khoản thanh toán này được thực hiện bằng cách sử dụng các mạng lưới thanh toán điện tử tách biệt với các mạng lưới thanh toán EFTPOS thông thường hoặc hệ thống EFTPOS mới hơn có cảm biến chạm, và là sự thay thế cho các hệ thống quẹt thẻ hoặc cắm chip trước đây. Các mạng lưới này được vận hành bởi MasterCard và Visa chứ không phải bởi các ngân hàng như mạng lưới EFTPOS, thông qua EFTPOS Payments Australia Limited (ePAL). Các thẻ này dựa trên công nghệ EMV và chứa một chip RFID và vòng ăng-ten được nhúng trong nhựa của thẻ. Để thanh toán bằng hệ thống này, khách hàng đưa thẻ qua lại trong phạm vi 4 cm của thiết bị đọc tại quầy thanh toán của người bán. Bằng phương pháp này, đối với các giao dịch dưới một giới hạn được chỉ định, khách hàng không cần xác thực danh tính của mình bằng cách nhập PIN hoặc chữ ký, như trên máy EFTPOS thông thường. Đối với các giao dịch vượt quá giới hạn trên, cần phải có xác thực PIN. Tính năng này chỉ có sẵn cho các thẻ có thương hiệu MasterCard PayPass hoặc Visa payWave, cho thấy chúng có chip nhúng được hệ thống cho phép. ANZ đã ra mắt giải pháp ATM dựa trên Visa payWave vào năm 2015, trong đó khách hàng chạm thẻ vào đầu đọc được lắp đặt tại máy ATM và chèn PIN của họ để hoàn tất việc rút tiền mặt. Kể từ năm 2018, các máy ATM này cũng hoạt động với Apple Pay và Google Pay, trong đó khách hàng chạm điện thoại hỗ trợ NFC của họ thay vì thẻ của họ. Thẻ ghi nợ ngân hàng và các thẻ tín dụng khác hiện không cung cấp tiện ích thanh toán không tiếp xúc. ePAL đang phát triển hệ thống thanh toán không tiếp xúc cho thẻ ghi nợ dựa trên công nghệ EMV cũng như mở rộng thẻ ghi nợ để sử dụng cho các giao dịch trực tuyến và hệ thống thanh toán di động. Sử dụng thẻ ghi nợ không tiếp xúc trên các thiết bị đầu cuối chạm-và-đi sẽ định tuyến giao dịch thông qua hệ thống thẻ tín dụng đắt tiền hơn thay vì tuyến đường EFTPOS, làm tăng chi phí cho người bán và cuối cùng là người tiêu dùng.

Lịch sử

Tên và logo của EFTPOS tại Úc ban đầu thuộc sở hữu của Shiyombo Makasa và là nhãn hiệu từ năm 1986 đến năm 1991. Quyền sở hữu là để thuận tiện và tất cả các ngân hàng đã sử dụng tên và logo (thường được gọi là "fat-E") trên thẻ và quảng cáo của họ. Đến giữa tháng 7 năm 1986, tất cả các ngân hàng lớn và nhà bán lẻ đã đồng ý triển khai eftpos. Vào năm 1991, EFTPOS quay số được hình thành bởi Key Corp (John Wood) và việc triển khai quay số bắt đầu vào năm 1993. Cho đến năm 1993, việc liên lạc, kết nối và giao dịch giữa các ngân hàng, ngân hàng ATM và thiết bị EFTPOS được thực hiện thông qua các đường dây thuê bao (một đường dây liên lạc được hỗ trợ năng lượng cụ thể phát hiện bất kỳ nỗ lực giả mạo nào) nhưng vào năm 1993, EFTPOS không dây di động được hình thành bởi Dynamic Data Systems (H. Daniel Elbaum). Vào năm 1995, Dynamic Data Systems và ngành ngân hàng đã phối hợp thực hiện, chứng nhận và giới thiệu các giao thức và tiêu chuẩn cho mạng di động, và đến năm 1998, việc sử dụng EFTPOS di động bắt đầu xuất hiện ở Úc. Vào năm 2006, Commonwealth Bank và MasterCard đã chạy thử nghiệm sáu tháng hệ thống thẻ thông minh không tiếp xúc PayPass ở Sydney và Wollongong, bổ sung cho hệ thống quẹt thẻ hoặc cắm chip EFTPOS truyền thống. Hệ thống này đã được triển khai trên khắp nước Úc vào năm 2009; các hệ thống khác đang được triển khai là thẻ mang thương hiệu MasterCard PayPass và Visa payWave của Westpac Bank. Vào tháng 4 năm 2009, một công ty có tên “EFTPOS Payments Australia Ltd” (ePal) được thành lập để quản lý và quảng bá hệ thống EFTPOS tại Úc. Quy định ePal bắt đầu vào tháng 1 năm 2011. Các thành viên ban đầu của EFTPOS Payments Australia Ltd là:

ANZ Bank Australian Settlements Limited Bank of Queensland Bendigo & Adelaide Bank Cashcard Citigroup Commonwealth Bank Coles Group Cuscal Indue National Australia Bank Suncorp-Metway Westpac Woolworths Các thành viên hiện tại của EFTPOS Payments Australia Ltd là:

Adyen ANZ Bank Australian Settlements Limited Bank of Queensland Bendigo & Adelaide Bank Citigroup Commonwealth Bank Coles Group Cuscal EFTEX First Data Network Australia Indue ING Australia National Australia Bank PayPal Suncorp-Metway Tyro Payments Westpac Woolworths Zeller Tại Úc, thẻ cửa hàng đã bị loại khỏi việc tham gia vào hệ thống EFTPOS và ATM. Do đó, một số tài khoản cửa hàng lớn hơn đã tham gia thỏa thuận đồng thương hiệu với các mạng lưới thẻ tín dụng để các tài khoản dựa trên cửa hàng được chấp nhận rộng rãi. Đây là trường hợp của Coles (trước đây là Coles-Myer) đồng thương hiệu với Mastercard, Myer đồng thương hiệu với Visa và David Jones đồng thương hiệu với American Express. Woolworths đã tổ chức thẻ tín dụng của mình có tên Everyday Rewards (nay là Woolworths Money) ban đầu hợp tác với nhà cung cấp tín dụng HSBC Bank, nhưng đã đổi sang Ngân hàng Macquarie vào ngày 26 tháng 2014.

Sử dụng

Tính đến tháng 6 năm 2018, có 961,247 thiết bị đầu cuối EFTPOS tại Úc và 30,940 máy ATM. Trong số các thiết bị đầu cuối, hơn 60,000 cung cấp dịch vụ rút tiền mặt. Vào năm 2010, 183 triệu giao dịch, trị giá 12 tỷ đô la Úc, đã được thực hiện bằng cách sử dụng các thiết bị đầu cuối EFTPOS của Úc mỗi tháng. Vào năm 2011, các số liệu này đã tăng lên thành 750,000 thiết bị đầu cuối, với 325,000 doanh nghiệp riêng lẻ, xử lý hơn 2 tỷ giao dịch với tổng giá trị khoảng 131 tỷ đô la trong năm.

Mạng lưới

Mạng lưới EFT ở Úc được tạo thành từ bảy mạng lưới độc quyền trong đó các bên ngang hàng có các thỏa thuận trao đổi, tạo thành một mạng lưới đơn lẻ hiệu quả. Người bán muốn chấp nhận thanh toán EFTPOS phải ký kết thỏa thuận với một trong bảy nhà cung cấp dịch vụ người bán, cho thuê thiết bị đầu cuối cho người bán. Tất cả các giao dịch EFTPOS của người bán được xử lý thông qua một trong những cổng này. Một số bên ngang hàng này là:

Australia & New Zealand Banking Group Commonwealth Bank National Australia Bank Westpac Cuscal First Data Network Australia (formerly Cashcard) Other Các tổ chức khác có thể có thỏa thuận ngang hàng với một hoặc nhiều bên ngang hàng trung tâm. Mạng lưới sử dụng giao thức AS 2805, có mối liên hệ chặt chẽ với ISO 8583.

New Zealand

EFTPOS được sử dụng rộng rãi ở New Zealand. Mạng lưới EFTPOS quốc gia được vận hành bởi hai nhà cung cấp chính: Worldline New Zealand (trước đây là Electronic Transaction Services Limited sau đó là Paymark Limited) và Verifone. Cả hai nhà cung cấp đều vận hành một mạng lưới tài chính được kết nối với nhau hỗ trợ các giao dịch thẻ ghi nợ tại các thiết bị đầu cuối điểm bán hàng, cũng như các khoản thanh toán bằng thẻ tín dụng và thẻ tính phí.