ระบบการเงิน

ภาพรวม

ระบบการเงินคือระบบที่เอื้อให้เกิดการแลกเปลี่ยนเงินทุนระหว่างผู้มีส่วนร่วมในตลาดการเงิน เช่น ผู้ให้กู้ นักลงทุน และผู้กู้ ระบบการเงินดำเนินงานทั้งในระดับประเทศและระดับโลก สถาบันการเงินประกอบด้วยบริการ ตลาด และสถาบันที่มีความซับซ้อนและเกี่ยวުރษโณกันอย่างใกล้ชิด ซึ่งมุ่งเน้นที่จะเชื่อมโยงระหว่างนักลงทุนและผู้กู้ให้เป็นไปอย่างมีประสิทธิภาพและสม่ำเสมอ กล่าวอีกนัยหนึ่ง ระบบการเงินสามารถพบได้ทุกที่ที่มีการแลกเปลี่ยนสื่อกลางทางการเงิน (เงิน) พร้อมกับมีการจัดสรรเงินทุนใหม่ไปยังพื้นที่ที่ต้องการ (ตลาดการเงิน ธุรกิจการค้า ธนาคาร) เพื่อใช้ประโยชน์จากเงินที่อยู่นิ่งและนำไปใช้งานเพื่อให้เกิดผลตอบแทน กลไกทั้งหมดนี้เรียกว่าระบบการเงิน เงิน สินเชื่อ และการเงิน ถูกใช้เป็นสื่อกลางในการแลกเปลี่ยนภายในระบบการเงิน โดยทำหน้าที่เป็นสื่อกลางที่มีมูลค่าเป็นที่ยอมรับซึ่งสามารถนำไปแลกเปลี่ยนเป็นสินค้าและบริการได้เพื่อทดแทนการใช้ระบบการแลกเปลี่ยนสิ่งของ ระบบการเงินสมัยใหม่อาจประกอบด้วยธนาคาร (ภาครัฐหรือภาคเอกชน) ตลาดการเงิน เครื่องมือทางการเงิน และบริการทางการเงิน ระบบการเงินช่วยให้สามารถจัดสรร ลงทุน หรือเคลื่อนย้ายเงินทุนระหว่างภาคส่วนทางเศรษฐกิจต่างๆ ได้ และช่วยให้บุคคลและบริษัทสามารถร่วมกันรับความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องได้

องค์ประกอบของระบบการเงิน

ระบบการเงินมีองค์ประกอบหลักอยู่ 4 ประการ ได้แก่

ตลาดการเงิน - สถานที่ซึ่งผู้ซื้อและผู้ขายมาพบปะกันและเข้าร่วมในการซื้อขายพันธบัตร หุ้น และสินทรัพย์อื่นๆ เรียกว่าตลาดการเงิน เครื่องมือทางการเงิน - ผลิตภัณฑ์ที่มีการซื้อขายกันในตลาดการเงินเรียกว่าเครื่องมือทางการเงิน ตามความต้องการที่แตกต่างกันของผู้แสวงหาสินเชื่อ หลักทรัพย์ในตลาดจึงมีความแตกต่างกันไปเช่นกัน สถาบันการเงิน - สถาบันการเงินทำหน้าที่เป็นตัวกลางระหว่างนักลงทุนและผู้กู้ โดยให้บริการทางการเงินแก่สมาชิกและลูกค้า นอกจากนี้ยังเรียกว่าตัวกลางทางการเงินเนื่องจากทำหน้าที่เป็นคนกลางระหว่างผู้ฝากเงินและผู้กู้ เงินออมของนักลงทุนจะถูกระดมไม่ทางตรงก็ทางอ้อมผ่านตลาดการเงิน สถาบันเหล่านี้ให้บริการแก่ องค์กรที่ต้องการระดมทุนจากตลาดและดูแลสินทรัพย์ทางการเงิน (เงินฝาก หลักทรัพย์ เงินกู้ ฯลฯ) บริการทางการเงิน - บริการที่จัดเตรียมโดยบริษัทจัดการสินทรัพย์และบริษัทจัดการหนี้สิน ซึ่งช่วยในการจัดหาเงินทุนที่จำเป็นและตรวจสอบให้แน่ใจว่าเงินทุนเหล่านั้นได้รับการลงทุนอย่างมีประสิทธิภาพ (เช่น บริการธนาคาร บริการประกันภัย และบริการการลงทุน)

ธนาคาร

ธนาคารคือตัวกลางทางการเงินที่ให้กู้ยืมเงินแก่ผู้กู้เพื่อสร้างรายได้และรับฝากเงิน โดยทั่วไปธนาคารจะถูกควบคุมดูแลอย่างเข้มงวด เนื่องจากเป็นผู้มอบเสถียรภาพให้กับตลาดและคุ้มครองผู้บริโภค ธนาคารประกอบด้วย:

ธนาคารพาณิชย์ของรัฐ ธนาคารพาณิชย์ ธนาคารกลาง ธนาคารสหกรณ์ ธนาคารสหกรณ์ที่จัดการโดยรัฐ ธนาคารพัฒนาที่ดินที่จัดการโดยรัฐ

ระบบการเงินที่ไม่ใช่ธนาคาร

ระบบการเงินที่ไม่ใช่ธนาคารอำนวยความสะดวกด้านบริการทางการเงิน เช่น การลงทุน การรวมกลุ่มความเสี่ยง และการเป็นนายหน้าซื้อขายในตลาด โดยทั่วไปแล้วระบบเหล่านี้จะไม่ได้รับใบอนุญาตประกอบธุรกิจธนาคารอย่างเต็มรูปแบบ ระบบการเงินที่ไม่ใช่ธนาคารประกอบด้วย:

บริษัทด้านการเงินและสินเชื่อ

ตลาดการเงิน

ตลาดการเงินคือตลาดที่มีการซื้อขายหลักทรัพย์ สินค้าโภคภัณฑ์ และสินค้าที่สามารถแทนที่กันได้ในราคาที่สะท้อนถึงอุปสงค์และอุปทาน คำว่า "ตลาด" โดยทั่วไปหมายถึงสถาบันของการแลกเปลี่ยนรวมกันของผู้ซื้อและผู้ขายที่เป็นไปได้ของสินค้าดังกล่าว

ตลาดแรก

ตลาดแรก (หรือตลาดเริ่มต้น) โดยทั่วไปหมายถึงการออกหุ้น พันธบัตร หรือเครื่องมือทางการเงินอื่นๆ เป็นครั้งแรก ตลาดแรกแบ่งออกเป็นสองส่วน ได้แก่ ตลาดเงินและตลาดทุน

ตลาดรอง

ตลาดรองหมายถึงธุรกรรมในเครื่องมือทางการเงินที่มีการออกจำหน่ายมาก่อนหน้านี้แล้ว

เครื่องมือทางการเงิน

เครื่องมือทางการเงินคือสินทรัพย์ทางการเงินที่สามารถซื้อขายได้ทุกประเภท ซึ่งรวมถึงเงิน หลักฐานแสดงความเป็นเจ้าของในนิติบุคคล และสัญญาต่างๆ

เครื่องมืออนุพันธ์

เครื่องมืออนุพันธ์คือสัญญาที่มีมูลค่าซึ่งแปรผันมาจากนิติบุคคลอ้างอิงหนึ่งแห่งหรือมากกว่า (รวมถึงสินทรัพย์ ดัชนี หรืออัตราดอกเบี้ย)

บริการทางการเงิน

บริการทางการเงินให้บริการโดยธุรกิจจำนวนมากที่ครอบคลุมอุตสาหกรรมการเงิน ซึ่งรวมถึงสหกรณ์อครดิตยูเนียน ธนาคาร บริษัทบัตรเครดิต บริษัทประกันภัย สำนักงานนายหน้าค้าหุ้น และกองทุนรวม

ดูเพิ่มเติม

ระบบการเงินโลก การเงิน § ระบบการเงิน บริการทางการเงิน ตลาดการเงิน การหมุนเวียนของรายได้ในลักษณะวงรอบ