金融システム

概要

金融システムとは、貸し手、投資家、借り手などの金融市場参加者間での資金の交換を可能にするシステムである。金融システムは国内およびグローバルなレベルで機能する。金融機関は、投資家と借り手の間に効率的かつ規則的なつながりを提供することを目的とした、複雑で密接に関連するサービス、市場、および機関で構成されている。 言い換えれば、金融システムは、金融媒体（貨幣）の交換が存在し、同時に遊休資金の潜在能力を活用して利益を得るためにその資金を必要としている分野（金融市場、事業会社、銀行）へと再配分が行われる場所であればどこでも見出すことができる。この全体的なメカニズムが金融システムとして知られている。 金融システムにおいては、貨幣、信用、および財務が交換の媒介として使用される。これらは、物納の代替として財やサービスを交換できる、既知の価値を持つ媒介として機能する。現代の金融システムには、銀行（公共部門または民間部門）、金融市場、金融商品、および金融サービスが含まれる場合がある。金融システムにより、資金の配分、投資、または経済部門間での移動が可能になり、個人や企業は関連するリスクを分担できるようになる。

金融システムの構成要素

金融システムの構成要素は主に4つある：

金融市場 - 買い手と売り手が互いに交流し、債券、株式、その他の資産の取引に参加する市場は金融市場と呼ばれる。 金融商品 - 金融市場で取引される商品は金融商品と呼ばれる。さまざまな要件や資金需要者に基づいて、市場における証券も互いに異なっている。 金融機関 - 金融機関は、投資家と借り手の間の仲介者として機能する。メンバーや顧客に金融サービスを提供する。また、貯蓄者と借り手の間の仲介役として機能するため、金融仲介機関とも呼ばれる。投資家の貯蓄は、金融市場を介して直接的または間接的に動員される。金融機関は、市場から資金を調達したい組織にサービスを提供し、金融資産（預金、証券、融資など）の管理を行う。 金融サービス - 資産管理会社および負債管理会社によって提供されるサービス。必要な資金の調達を助け、効率的に投資されることを保証する（例：銀行サービス、保険サービス、投資サービス）。

銀行

銀行は、収益を生み出すために借り手に資金を貸し出し、預金を受け入れる金融仲介機関である。銀行は通常、市場の安定と消費者保護を提供するため、厳しく規制されている。銀行には以下が含まれる：

公共銀行 商業銀行 中央銀行 協同組織金融機関 国営協同組合銀行 国営土地開発銀行

非銀行金融システム

非銀行金融システムは、投資、リスクプール、市場仲介などの金融サービスを促進する。これらは一般的に完全な銀行免許を有していない。非銀行金融システムには以下が含まれる：

金融および融資会社

金融市場

金融市場は、証券、商品、および代替可能な品目が、需給を反映した価格で取引される市場である。「市場」という用語は通常、そのような品目の潜在的な買い手と売り手の総体的な交換の制度を意味する。

流通市場

発行市場（または初期市場）は一般に、株式、債券、その他の金融商品の新規発行を指す。発行市場は、短期金融市場と資本市場の2つのセグメントに分かれている。

流通市場

流通市場とは、以前に発行された金融商品の取引を指す。

金融商品

金融商品は、あらゆる種類の取引可能な金融資産である。これには、貨幣、企業における所有権の証拠、および契約が含まれる。

デリバティブ商品

デリバティブ商品は、1つまたは複数の原資産（資産、指数、または金利を含む）からその価値を引き出す契約である。

金融サービス

金融サービスは、金融業界を網羅する多数の企業によって提供されている。これらには、信用組合、銀行、クレジットカード会社、保険会社、証券会社、投資ファンドが含まれる。

関連項目

世界金融システム 財務 § 金融システム 金融サービス 金融市場 所得の循環流