錢志敏詐騙及洗錢案

概述

2014年至2017年間，中華人民共和國籍犯罪者錢志敏（Qian Zhimin，1978年9月—）以「天津藍天格銳電子科技有限公司」為幌子策劃龐氏騙局，誘騙超過12.8萬名中華人民共和國投資者投入逾402億元人民幣。錢志敏將非法集資所得大量轉換為加密貨幣，並於2017年持偽造的聖基茨和尼維斯護照潛逃至英國，以「張亞迪」（Yadi Zhang）等假身份生活，開始長達近7年的逃亡及跨境洗錢行動。在近7年的逃亡期間，她在英國和其他未與中國簽訂引渡條約的國家生活奢靡，並在包括簡雯（Jian Wen）和林成福（Seng Hok Ling）的同謀協助下，試圖利用這些比特幣購買倫敦豪宅和奢侈品，以漂白資產。 這宗案件因錢志敏企圖在英國購買價值數百萬英鎊的房產而引起倫敦警方注意。在後續調查中，英國執法部門於2021年至2024年間先後查獲多部電子設備和安全保管箱，最終收繳超過61000枚比特幣。相關資產在案發時的最高市值達50億英鎊（約66億美元），成為英國史上最大規模的加密貨幣資產扣押和洗錢案。據CNN所稱，此案也是全球最大規模的加密貨幣資產扣押和洗錢案。錢志敏亦因此被英美媒體稱為「比特幣女王」（Cryptoqueen）。 2024年4月，錢志敏在英格蘭約克被捕，並於同年9月對洗錢罪名認罪。2025年11月11日，她被南華克刑事法院判處11年8個月監禁。由於此案屬跨境經濟犯罪，中英兩國因此在國際追贓及刑事司法協助方面展開合作，英國方面同時啟動民事追繳程序，使藍天格銳案的受害者可在英國主張權益，透過民事渠道挽回損失。

生平

錢志敏於1978年9月出生在江蘇省如皋市，擁有專科學歷。她的真實背景與其向投資者宣稱的「清華大學雙博士學位、曾在美國留學、懂金融風控」等精英人設有極大出入。錢志敏曾有過一段婚姻，後來離異。 在籌劃「藍天格銳」騙局之前，錢志敏於2013年曾涉入安徽省合肥市的一宗傳銷案。當時她化名「李霞」，是「香港瑞銀國際集團有限公司」的實際負責人，以「投資山茶油項目」為名非法吸金。該案有大量參與者被捕獲刑，但作為操盤者的錢志敏始終在逃。外界普遍認為，此經歷使她在日後策動「藍天格銳」騙局時刻意保持神秘，不願以真面目示人。 為維持其在投資者心中的神秘感與權威形象，錢志敏在中國境內被稱為「花花」或「花姐」。她在舉行推介會時刻意遮掩面容，有時戴粉白色面紗或假面舞會面具，並禁止投資者攜帶手機或進行拍攝錄像。她亦聲稱自己於約2015年的一次事故中腿部受傷，因此在公開場合經常坐輪椅出現，並由他人高舉進場，以營造傳奇色彩。 在英國逃亡期間，錢志敏化名「張亞迪」（Yadi Zhang），並對外宣稱自己出生於1990年（與實際年齡不符）。她持使用「南銀」（Nan Yin）假名的緬甸假護照，以及一本偽造的聖基茨和尼維斯護照入境英國。在英國期間，她亦被同夥簡雯稱為「Rose」。

藍天格銳騙局

錢志敏在2013年合肥傳銷案中逃脫後，不到一年便展開更大規模的金融詐騙活動。2014年3月31日，她在天津市註冊成立「天津藍天格銳電子科技有限公司」（下稱「藍天格銳」），並將公司法定代表人變更為透過網絡遊戲結識的同夥任江濤，但實際上錢志敏始終掌握公司運作，是全案的真正操盤者。 藍天格銳對外宣稱從事電子產品研發、網絡科技技術開發及諮詢等業務，並不具備銷售理財產品的任何資質。然而，從2014年4月至2017年8月，公司陸續推出十款理財產品，並在全國設立京津冀、東北、華東、華南等七大區域，以及超過兩百家名為「生命環客戶服務中心」實體門店。雖然公司開設的「生命環客戶服務中心」每月虧損巨大，但仍大肆擴張，其核心目的僅是為了擴大公司影響力，進而銷售其理財產品。 錢志敏以高額回報為誘餌，宣稱年化收益率可達300%，吸引公眾參與各類「理財計劃」。這些回報實際上依賴新投資者的資金支付舊投資者，構成典型的龐氏騙局。為配合宣傳，藍天格銳推出多款緊貼當年科技熱點的產品，包括以比特幣作為標的的「數字保險一號」，宣稱每筆投資對應3枚比特幣，可在兩年期內每日獲得0.3‰收益，並號稱與開曼群島的「英國愛生保險有限公司」合作提供財產保險。為進一步建立信任，藍天格銳會安排投資人前往虛假的「比特幣礦場」實地參觀，聲稱礦場內配備超級計算機，能高效挖礦。部分投資者甚至被安排至英國「考察」或旅遊，公司宣稱當地設有分部。為了讓騙局看似真實，公司聲稱自主研發了「生命環」等智能穿戴設備，並配備了防霧霾空氣清新裝置等產品，但這些產品實際上均是從上海、深圳等地採購的道具。

資金規模與受害者

藍天格銳透過社交媒體、口耳相傳和公開推介會的方式進行大規模宣傳，利用「你給格銳三年時間，格銳給你三世富貴」等口號，鎖定大眾尤其是中老年投資者。藍天格銳利用他們的愛國主義心理，謊稱「讓中國成為世界第一」，且稱毛澤東的女婿為公司背書，令其中不少人投入畢生積蓄或退休金。經中國司法機關審計，自2014年4月至2017年8月，公司共非法吸收資金超過人民幣402億元，受害者逾128409人。 所有集資所得均由錢志敏一人掌控。其資金用途中，約341億元用於向投資者返款以維持龐氏循環，另有11.4億元用於購買比特幣。其餘資金則被用於奢侈消費，包括購買珠寶及不動產合計逾1.8億元，以及約3.3億元用於公司日常開支與運營。

案發與追捕

2017年4月21日，天津市公安局河東區分局以涉嫌非法吸收公眾存款對藍天格銳正式立案偵查。即便如此，公司仍在接下來數月內持續舉辦推介會，吸引新資金投入。同年7月27日，藍天格銳停止返款，平台全面崩潰。 在警方立案前，錢志敏已於2017年2月向時任男友、上海古玩商人趙麟鋒提出協助偷越國境的要求。在其協助下，她於同年7月成功逃離中國，並於9月持假護照入境英國。隨後，中國警方啟動國際追捕。2018年2月，天津市公安局向國際刑警組織發佈紅色通緝令，並透過跨國執法合作與英國等國共同追逃追贓。

定罪

在錢志敏出逃後，多名同夥在中國境內被捕並先後在天津市河東區人民法院定罪。任江濤於2017年11月1日在老撾萬象被捕，2021年9月以非法吸收公眾存款罪被判處10年有期徒刑並處罰金50萬元。公司總經理吳小龍曾於2016年因集資問題被遼寧省凌海市警方帶走，公司其後透過行賄將其取保候審；涉事官員霍健（凌海市自來水公司副書記）與張烈（凌海市公安經偵大隊副大隊長）後於2023年因受賄獲刑。吳小龍於2017年再次被捕，並於2021年11月以非法吸收公眾存款罪被判8年6個月監禁。任江濤助理黃亞芳因參與非法吸收資金176億餘元，被判處5年有期徒刑並處罰金25萬元。 中國司法機關在追贓行動中凍結或查扣大量涉案資產，包括18億元涉案資金、5億餘元現金及珠寶、金條、車輛等財物。

資金轉移與比特幣購買

錢志敏將大筆非法集資所得轉化為難以追蹤的加密貨幣，以便實現跨境轉移資金的目的。根據藍天格銳案的審計報告，在公司共吸收的402億餘元人民幣中，有11.4億餘元被用於購買比特幣。她利用在中國境內騙取的犯罪收益，共購得約194951枚比特幣，並曾以藍天格銳法定代表人任江濤的名義開設多個數字貨幣交易賬戶。 當時比特幣價格仍處相對低位，在2014年4月至2017年7月期間，其市場價格大致介於310美元至3000美元之間波動，而錢志敏購買比特幣的平均成本約為每枚2815元人民幣。她的交易活動發生於2017年9月中國人民銀行及七部委發佈公告、關閉虛擬貨幣交易所與人民幣兌換通道之前。由於當時反洗錢機制仍不完善，她得以直接利用贓款在交易平台購買比特幣，輕易完成資金外逃。 錢志敏最終將大量比特幣儲存在數位錢包中，並透過筆記本電腦等電子設備將其偷運出境。她逃離中國時攜帶約70000枚比特幣。由於比特幣價格在其後大幅上漲，英國警方查獲的僅6.1萬枚比特幣市值便已達數十億英鎊，使其非法所得在短時間內成倍膨脹。

潛逃

在男友趙麟鋒的協助下成功潛逃出境後，錢志敏先搭乘機車經陸路前往緬甸邊境，隨後輾轉穿越東南亞，先後途經緬甸、泰國、老撾、馬來西亞等地。在逃亡過程中，錢志敏曾以「南銀」的名義獲得一本假的緬甸護照。最終，她持一本以「張亞迪」為名的聖基茨和尼維斯假護照，於2017年9月自馬來西亞飛抵英國倫敦。 抵達英國後，錢志敏開始長達近七年的潛逃生活，並對外謊稱自己出生於1990年。她曾居住在倫敦富人區漢普斯特德荒野的一處豪宅，月租金高達17000英鎊。在此期間，她刻意避開與中國簽署引渡條約的國家，並禁止受僱家政人員使用華為、小米等中國品牌電子設備，以防遭到追蹤。 潛逃歲月中，錢志敏依然過着極度奢華的生活，頻繁前往歐洲多國旅遊。她曾入住柏林麗思卡爾頓酒店，亦造訪斯德哥爾摩、哥本哈根等城市。她甚至在個人筆記中表示希望成為「利伯蘭女王」，或期望能「與一位歐洲公爵會面」。

洗錢

在英國潛逃期間，錢志敏以同夥協助及虛構交易的方式，嘗試將大筆比特幣資產轉換為可使用的現實財富，這些行為成為其在英國遭定罪的洗錢事實之一。她抵達英國不久後，便與在一間中式外賣店工作的華裔女子簡雯（又譯温簡）取得聯繫，並聘用對方為私人助理及「前台人物」，負責處理大部分公開事務。簡雯向外界聲稱錢志敏為經營鑽石與古董生意的成功珠寶商。簡雯在2021年被捕後，錢志敏則改由馬來西亞籍男子林成福協助。林成福被形容為簡雯的「接替管家」，負責安排協助人員、預訂住宿並協助資金調度。 為將比特幣兌現，錢志敏以大量奢侈品消費作為掩護，例如在倫敦哈洛德百貨公司購買近9.2萬英鎊的名牌珠寶與服飾；簡雯亦曾以2.4萬英鎊購入一輛梅賽德斯-奔馳汽車。林成福另被指曾嘗試為錢志敏取得偽造的馬來西亞或香港護照，以協助其持續逃亡。 錢志敏最主要的洗錢方式是試圖購置高價房產。2017年11月起，簡雯開始為其物色倫敦房產，並於2018年嘗試以比特幣購入一棟價值2350萬英鎊的豪宅。簡雯曾向律師轉入兩筆合共約85萬英鎊作為訂金，並解釋資金來源為「張女士（錢志敏）開採的」。然而，由於無法提供資金來源證明，加上英國已實施《不可解釋財富令》等反洗錢規定，該筆房產交易最終未能完成。儘管在英國受阻，她仍與簡雯成功在杜拜購入兩處公寓。 簡雯亦曾保管一個含有150枚比特幣的數字錢包，並將部分資金兌換為現金，再透過杜拜與瑞士作進一步洗錢；英國警方於她被捕時查扣餘下的33.89枚比特幣。

調查與逮捕

2018年，錢志敏與簡雯嘗試以數百萬英鎊購入倫敦豪宅的行為，引發託管律師向當局提交「可疑活動報告」，從而令英國警方開始注意到她的動向。同年年底，倫敦警方突擊搜查她在漢普斯特德租住的豪宅。行動期間，錢志敏以「張亞迪」的假名向警員表示自己腿部疼痛、腦部受傷，並在警方未能確認其真實身份的情況下，最終未遭拘捕，使她得以再次逃逸。警方在這次搜查中扣押其筆記本電腦及一個保險箱，並從中取得包含61000枚比特幣的加密貨幣錢包，成為日後英國史上最大加密貨幣查獲案的基礎。 在錢志敏失去蹤影後，調查長期停滯。直到2024年2月，警方發現其中一個她使用的長期休眠比特幣錢包突然重新啟用，令調查人員重啟追捕行動。隨後，警方鎖定錢志敏及其新同夥林成福，並在超過一個月的時間內於英國多地追蹤兩人。其行蹤先後出現在蘇格蘭泰湖岸邊的偏僻住所、格拉斯哥郊區的住宅，最終被確認位於英格蘭約克郊區的一處愛彼迎出租屋。 2024年4月下旬，警方在該處拘捕了46歲的錢志敏，同時亦逮捕4名遭非法僱用的馬來西亞籍家政人員。警方在現場查獲多本假護照、現金，以及價值逾6000萬英鎊的加密貨幣。此外，警員在她所穿慢跑褲的特製暗袋中發現記錄另一組加密錢包密碼的字條。在她向警方提供相關存取碼後，調查人員又查獲額外約6700萬英鎊的加密資產，包括比特幣與瑞波幣。 整個案件的調查過程由倫敦警察廳主導，並與皇家檢察署、國家打擊犯罪調查局及中國執法部門保持合作。媒體形容此案為「英國史上最重大、歷時最久、且最錯綜複雜的洗錢案件之一」。

審判與判決

錢志敏的華裔同夥簡雯因協助洗錢，於2024年被定罪。她的審判披露了案件的大量細節，最終被判處6年8個月監禁，並被勒令在三個月內繳納超過300萬英鎊（約380萬美元）的罰款；若未能履行，將面臨額外7年監禁。 2025年9月庭審首日，錢志敏對涉及洗錢、轉移與持有犯罪資產等多項指控改變答辯，承認相關罪行。2025年11月11日，倫敦南華克刑事法院對其宣判。在量刑聽證會上，她情緒激動，於聽取判決時一度落淚。主審法官莎莉-安·黑爾斯在庭上指出，錢志敏的洗錢行為「規模前所未有」，動機是「純粹的貪婪」，並強調她是「整個犯罪從開始至結束的策劃者」，涉及一套極度複雜且需經長期部署的運作方式。 法院最終以兩項洗錢罪名判處錢志敏共11年8個月監禁。其辯護律師表示當事人「接受判決」，並為造成投資者的損害「深感歉意」，同時聲稱她並未意圖實施詐欺，但承認其投資計劃確實包含欺詐性質。 錢志敏的另一名同夥、馬來西亞籍男子林成福，也因協助洗錢在同一法院被判處4年11個月監禁。

資產追繳與索賠

錢志敏及其同夥被定罪後，案件焦點轉向鉅額涉案資產的追繳與處置，並被視為中英兩國在跨境追逃與追贓領域合作的標誌性案例。英國警方查獲的6.1萬枚比特幣，由於在判決時已升值至數十億英鎊，其最終歸屬引發廣泛關注；英國政府曾考慮將部分資產用於填補公共財政缺口。 英國司法機構已就查扣資產啟動民事追繳程序，這是一項獨立於刑事訴訟的法律機制，旨在追回非法所得。依據相關程序，藍天格銳案的受害者作為資產的合法權利人，可向英國高等法院提出申請，請求將其權益排除於「可追繳財產」範圍之外，以挽回部分損失。

截至2025年11月，已有超過1300名中國受害者在英國完成索賠登記。中華人民共和國外交部亦證實，倫敦與北京正就涉案資金處置及犯人遣返問題展開合作。 中國境內的受害者亦積極循法律途徑尋求救濟。有律師團隊已介入，並與國際訴訟融資機構、英國律師事務所及加密貨幣專家合作，研究透過民事訴訟或刑事沒收程序追回資產的策略。中英雙方律師均認為本案具有歷史性意義。