支付宝
支付宝是一家总部设在中华人民共和国浙江省杭州市的第三方支付服务平台，于2003年10月15日上线，最初为阿里巴巴集團旗下网站淘宝网的部门，2004年12月8日独立运营，現作为蚂蚁集团的子公司独立于阿里巴巴集团之外。目前，支付宝已经从单一的支付工具发展为提供支付、生活服务、政务服务、社交、理财、保险和公益等多个场景并逐步覆盖全行业的超級應用程式。
概述
支付宝是一家总部设在中华人民共和国浙江省杭州市的第三方支付服务平台，于2003年10月15日上线，最初为阿里巴巴集團旗下网站淘宝网的部门，2004年12月8日独立运营，現作为蚂蚁集团的子公司独立于阿里巴巴集团之外。目前，支付宝已经从单一的支付工具发展为提供支付、生活服务、政务服务、社交、理财、保险和公益等多个场景并逐步覆盖全行业的超級應用程式。 現今，支付寶為中國大陸最大的独立第三方支付平台，是目前中國大陸的主流付款方式之一，多數中國大陸民眾已將支付寶取代現金或信用卡等交易方式。截至2019年10月，支付宝全球用户量达到12亿，是全球用户量第一的移动支付服务机构，也是全球第二大移动支付服务机构。另根据2020年第一季度的统计，支付宝占据中国大陸第三方支付市场55.40%的份额，且呈现持续增长态势。
早期历史：淘宝网担保交易工具
支付宝最初是為了解決淘宝网交易安全所設的一個功能。在淘宝网推出之初，大部分的交易都是同城进行，即“一手交钱，一手交货”，也有采取银行转账的方式。而为了降低用户受骗的风险，淘宝网鼓励“线上下单，线下成交”的方式，但这一交易方式有很大的局限性。因此，淘宝网需要先在买家和卖家之间建立互相信任的关系，才能得到进一步的发展。为了解决这一问题，淘宝网CEO孙彤宇上网搜集了网络安全支付的资料，还让团队收集信息，了解PayPal的支付方式。后来孙彤宇计划模仿腾讯Q币的模式，开发出“淘宝币”，但二者均行不通。而淘宝社区的买家和卖家也在讨论该问题，之后孙彤宇认为，只要保障用户间的资金安全，就能放心使用淘宝，因此孙彤宇最终搞出了基于担保交易的支付工具。担保交易的具体运作模式为买家下单之后，将钱款打入银行托管的第三方账户（淘宝网的银行对公账户），淘宝收到付款信息后通知卖家发货，在买家收到货物并确认货物与描述相符时，淘宝才把钱打到卖家。这一交易模式曾在阿里巴巴的B2B的交易中尝试过，但由于B2B交易比C2C复杂，且付款和物流方式不同，因此未能在B2B中推广，但淘宝网认为这一交易模式可以在C2C交易中得到应用。 此后，淘宝团队将基于担保交易的支付工具定名为“支付宝”。这一名字是淘宝团队的阿珂取的，她同时也是淘宝网的取名者。当时了解支付宝的人并不多，因此客服人员接听用户电话时，常有人将“支付宝”听成“吃不饱”。据阿里巴巴创始人马云供述，刚启动的支付宝将成为淘宝“最伟大的产品”，可以使“原本不信任的买卖双方，能够通过第三方的担保完成交易”。 早期支付宝的具体工作由淘宝财务部负责，主要人员仅有三人，分别是财务经理、会计员和出纳员，工作空间仅有三张办公桌，每张办公桌摆放一台电脑，以Excel作为日常工作工具。当时负责结算的员工需要每天盯着公司的账户，每收到一笔账单都要以手工形式记录，再将汇款信息中备注的淘宝用户账号、订单编号核对通知卖家发货。 2003年10月15日，支付宝正式上线运行。当日，正在日本留学的崔卫平将一台9成新的富士数码相机，以750元的价格在淘宝出售。当时就读于西安工业学院的焦振中有意购买该商品，而崔卫平和焦振中也就付款方式进行了讨论。此后，崔卫平在论坛上看到了淘宝推出支付宝支付的信息，认为这一支付方式可以解决信任问题，最终焦振中选择使用支付宝付款。2个小时之后，支付宝诞生了第一笔交易，崔卫平成为支付宝的首位用户。而这笔交易也是一笔跨境交易，其单号为“200310126550336”，这一交易单至今仍然挂在杭州支付宝大楼一楼大厅的墙壁上。支付宝刚上线时，每日交易额仅有数百元（人民币，下同），每月交易笔数仅30笔。2003年10月，中国工商银行为支付宝提供技术支持，当初工行提供网上支付接口。2005年3月，工行与支付宝达成战略合作。 支付宝推出后，吸引了更多人使用淘宝网购，也解决了支付的瓶颈问题。此后，淘宝网70%以上的產品均选择了担保交易的方式。日后淘宝网决定将担保交易作为“标配”，每笔交易必须采用担保交易模式，由此支付宝的担保交易量迎来了大幅增长。
业务独立与扩张
2004年9月，陆兆禧进入阿里巴巴工作，成为支付宝首任总裁，上任后开始从事搭建虚拟账户工作，并启动系统升级。在虚拟账户体系建成后，支付寶於2004年12月8日从淘宝网獨立，同时成立「浙江支付宝网络科技有限公司」（2008年1月1日起更名为「支付宝（中国）网络技术有限公司」），由此支付宝正式独立运营。12月29日，支付宝正式上线独立的会员账户体系。 2005年2月2日，为更好取得客户信任，支付宝推出“你敢付，我敢赔”计划。用户如在使用支付宝过程中因受骗而造成损失，支付宝将全额赔付。同年7月6日，支付宝公布“你敢付，我敢赔”支付联盟计划，将该计划扩展至所有由支付宝提供支付服务的网站上。 2006年10月，为了解决支付宝用户付款时“支付失败”的问题，支付宝与中国建设银行合作，推出“支付宝龙卡”，可以将银行账户与支付宝账户实现绑定，付款时可以无需再次跳转到网银。尽管该卡推出后支付成功率提升至85%以上，但由于卡内余额不足，因此支付失败的问题依然存在。之后2010年1月，支付宝与中国银行合作推出“中银淘宝卡”，推出后支付成功率提升至90%以上。 2007年，为了拓展使用商户与场景，支付宝决定在北京、上海和深圳设立分公司。在2010年之前，很多人一直将支付宝视作淘宝网的支付工具，且几乎没有人了解支付宝是一家独立企业，甚至无人知晓支付宝账户的用途。对于普通用户而言，专门登录支付宝网站的人数很少，因此很多人受到这一影响没有设置登录密码。而对于外部商户而言，尽管外部商户拓展速度较之前大大加快，但劝商户使用支付宝并不容易。 2008年2月27日，支付宝宣布进入无线互联网市场，推出手机支付业务。当时每日每个账户手机短信支付的限额为2000元人民币。 由于支付宝过度追求用户规模和场景拓展，使公司一度忽略了用户价值观，也使得马云在2010年1月22日举行的支付宝公司年会上，对支付宝的用户体验提出了严厉批评。为此在当年，马云决定任命原阿里巴巴首席人才官彭蕾为支付宝CEO，并开始重拾初心，重视用户价值观，此后也成为了支付宝的经营准则。
巅峰发展期
2010年7月，时任中国银行行长肖钢访问阿里巴巴集团，并与支付宝CEO彭蕾展开交流，表示未来将合作推出金融创新产品。12月23日，支付宝宣布与中国银行合作，推出信用卡快捷支付，用户仅需一次绑定信用卡即可完成支付，无需事先签约和开通网银。之后支付宝又与建行、工行等合作推出快捷支付。由于审慎考虑，快捷支付最初仅对风险较低的商户开放。而虚拟商品最初并未开放，后来快捷支付业务量上升后，才开始有限度开放。快捷支付的开通提升了持卡人的体验，也提高了支付成功率。 2011年5月26日，支付宝获得中国人民银行颁发的《支付业务许可证》，成为中国大陆首家具备第三方支付资质的企业。 2013年，支付宝实行“ALL IN无线”战略，宣布重点发展移动端。至2013年底，支付宝钱包成为阿里巴巴重点研发的移动端产品。 2015年4月22日，支付宝注册地址由杭州迁至上海市浦东新区陆家嘴软件园，但总部员工仍在杭州办公。同年6月，支付宝推出9.0版本，定位为“生活服务平台”，号称“支付宝12年最革命性变化的版本”，并尽可能地丰富使用场景。此次更新新增了“商家”（集合线下餐饮商户）和“朋友”（社交功能）两个页面一级入口，分别替换了旧版的“服务窗”和“探索”。随着“ALL IN无线”的推进，加上支付宝宣布对电脑端用户转账收取手续费后，支付宝的移动用户数量也大大增加，占比达到70%。据易观国际统计，支付宝月活跃用户数量已经从2015年的第14名上升到2016年的第3名。
股权改革
2009年6月，馬雲和謝世煌通过浙江阿里巴巴電子商務集團，以1.67億元向集團旗下的Alipay E-commerce Corp.收購支付寶的70%股權（实际上，之所以实行股权转让是因为可以更方便通过中国人民银行的第三方支付机构的备案，若第三方支付机构持有外方股份，则可能无法通过备案）；2010年8月，阿里電商以1.65億元收購支付寶餘下30%權益，馬雲持有浙江阿里巴巴電子商務集團80%股權，謝世煌持有浙江阿里巴巴電子商務集團20%股權。 2013年11月1日支付寶宣布，筹备中的阿里小微金融服務集團（簡稱小微金服）和阿里巴巴集團的23,810名在職員工，每一位都將獲得小微金服的股份，總共涉及40%的股權，當中包括創辦人馬雲不多於7.3%的持股，而另外60%将引入机构投资者。2014年，筹备中的阿里小微金融服務集團正式定名为蚂蚁金服，由此支付宝成为蚂蚁金服的子公司。
主要功能
目前，支付宝已经从单一的支付工具发展为集支付、生活服务、政务服务、社交、理财、保险和公益等多个场景为一体的开放性平台。早期支付宝仅提供淘宝网的担保支付服务，此后使用范围逐步扩大拓展使用商户与场景，在2009年推出信用卡还款、公用事业缴费、慈善缴费服务。据2014年一季度统计，支付宝生活类缴费笔数、信用卡还款笔数出现上升趋势。用户可以通过绑定Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类银行卡的方式绑定支付宝，2016年，人民日报提醒支付宝尽量不要绑定Ⅰ类账户。 支付宝上线初期支付方式以网关支付为主，同时与线下商户合作，为未开通网上银行的用户提供线下支付服务。由于网关支付成功率低，因此支付宝此后推出“支付宝龙卡”和“中银淘宝卡”，并于2010年合作推出快捷支付服务。目前，快捷支付成为支付宝用户主流的支付方式。 此外支付宝还推出固定面值的「支付宝卡」，目前中国内地已停止发行「支付宝卡」，而香港于2016年10月13日停止销售。 支付宝亦提供转账和提现功能。2013年12月4日起，支付宝PC端转账服务开始收取手续费，但在移动端仍为免费。2016年10月12日起，支付宝对个人用户超出基础免费额度（终身累计上限20000元）的提现收取0.1%服务费。在用完基础免费额度后，用户还可以使用蚂蚁积分兑换更多免费提现额度。2016年12月，为配合中国人民银行要求，支付宝升级了转账系统，为用户提供实时到账、普通到账和次日到账等多种转账方式。该系统于2018年8月再次升级，如用户执行转账，选择24小时后到账后发现被骗，并在第一时间报警后，用户被骗的资金可原路退回。 支付宝信用卡还款收费，自2019年2月21日宣布由免费变为收取服务费，执行日期为2019年3月26日起。支付宝提供每人每月2000元的免费额度，超出2000元的金额，依0.1%收取服务费。 2024年8月20日，支付宝公司宣布，将再次延长收钱码免费提现期限，此次延长后的截止日期是 2025 年 9 月 30 日。另外，使用支付宝的小微商户 (指通过平台接入支付宝支付的商家) 的服务手续费继续提供九折优惠，适用对象包括小微企业、个体工商户以及有经营行为的个人。用户可以登录「支付宝商家中心」，按照指引提交信息并确认即可。
红包
支付宝于2015年1月26日上线红包功能，初期红包分为个人红包、接龙红包、群红包和面对面红包四种。2016年1月，央视宣布与支付宝合作，在2016年中国中央电视台春节联欢晚会推出“咻红包”互动。支付宝用户在收看春晚时打开支付宝的“咻一咻”功能，即可参与现金总额1亿元的拼手气红包。同时在特定时间内集齐5张福卡的用户可以平分一个价值超过2亿元的超级大红包。此外支付宝还推出了中文口令红包、讨红包、随机红包和男女红包等玩法。 此外支付宝自2017年12月圣诞节起推出“天天领红包”活动，用户可每天领取一次线下消费红包。2018年6月19日起，支付宝用户参与天天领红包活动的同时，还有机会随机获得余额宝消费红包。
集分寶
集分寶是支付寶的一項延伸貨幣，适用于支付宝合作商户网站（淘宝网、天猫等）交易和支付宝网站指定的业务场景（如信用卡还款、公共事业缴费等）。1集分寶相當於0.01元。支付寶會員可以通過淘寶网購物、合作商家簽到、完成支付寶任務等方式獲取。用戶在支付時可直接用集分寶支付部分或全額貨款，并且無支付限制。
余额宝
余额宝是支付宝推出的资金管理服务，用户使用支付宝余额通过余额宝购买基金产品，资金可随时转入转出，收益每日结算。截至2013年7月13日，余额宝产品发布仅一个月时，其资金规模已超过百亿元，账户数目超过400万户。余额宝发布时仅支持天弘基金的增利宝（现已改名为天弘余额宝货币）货币基金，天弘基金拥有6个月排他期，所收管理费95%归支付宝所有。 2018年5月4日，余额宝增加博时、中欧基金公司旗下的“博时现金收益货币A”、“中欧滚钱宝货币A”两只货币基金产品。
退税
2014年7月14日，支付宝宣布与Global Blue（环球蓝联）合作，推出海外购物消费退税服务。中国消费者在海外购物退税时，可选择将所退税款直接存入支付宝，最快10个工作日到账。
电子证件
2016年10月，深圳交警与支付宝合作，推出“电子驾驶证”服务。 2018年4月17日，支付宝推出由公安部第一研究所可信身份认证平台（CTID）认证的“居民身份证网上功能凭证”。此前支付宝已与全国各城市合作，推出电子社保卡、电子居住证、电子行驶证和电子营业执照等电子证件。 2018年9月28日，江苏省人民政府宣布与支付宝合作，在“江苏政务”小程序中提供电子结婚证登記服務。
生活服务及生活号
2015年4月，支付宝上线“城市服务”入口，为用户提供车辆违法、出入境、公交查询、驾驶证、机动车信息，以及小客车摇号、生活缴费、诊疗挂号和路况服务，此后又提供了“新生儿重名查询”等功能。截至2017年11月，中国大陆已有364个城市、县域通过支付宝为民众提供政务服务，累计服务超过2亿人。 此外，支付宝提供了“生活号”平台，入驻的服务提供者可以通过此平台对用户进行信息推送、服务输出、交易场景打通和会员关系管理。2017年8月30日，支付宝宣布公開生活号平台。
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