เงินสำรองธนาคาร
เงินสำรองธนาคารคือเงินสดที่ธนาคารพาณิชย์ถือครองไว้ทางกายภาพ และเงินฝากที่อยู่ในบัญชีของธนาคารกับธนาคารกลาง ในประเทศส่วนใหญ่นั้น ธนาคารกลางอาจกำหนดข้อกำหนดเงินสำรองขั้นต่ำ ซึ่งบังคับให้ธนาคารพาณิชย์ที่อยู่ภายใต้ขอบเขตอำนาจต้องถือเงินสดหรือเงินฝากไว้ที่ธนาคารกลางในจำนวนเทียบเท่ากับร้อยละที่กำหนดเป็นอย่างต่ำของหนี้สิน เช่น ซ
ภาพรวม
เงินสำรองธนาคารคือเงินสดที่ธนาคารพาณิชย์ถือครองไว้ทางกายภาพ และเงินฝากที่อยู่ในบัญชีของธนาคารกับธนาคารกลาง ในประเทศส่วนใหญ่นั้น ธนาคารกลางอาจกำหนดข้อกำหนดเงินสำรองขั้นต่ำ ซึ่งบังคับให้ธนาคารพาณิชย์ที่อยู่ภายใต้ขอบเขตอำนาจต้องถือเงินสดหรือเงินฝากไว้ที่ธนาคารกลางในจำนวนเทียบเท่ากับร้อยละที่กำหนดเป็นอย่างต่ำของหนี้สิน เช่น เงินฝากของลูกค้า เงินจำนวนดังกล่าวโดยปกติจะเรียกว่าเงินสำรองที่ต้องดำรง และเงินทุนใดๆ ที่เกินกว่าจำนวนที่กำหนดจะเรียกว่าเงินสำรองส่วนเกิน เงินสำรองเหล่านี้ถูกกำหนดไว้เพื่อให้มั่นใจว่าในเหตุการณ์ปกตินั้น มีสภาพคล่องเพียงพอในระบบธนาคารเพื่อจัดหาเงินทุนให้กับลูกค้าของธนาคารที่ต้องการถอนเงินสด แม้ว่าจะไม่มีข้อกำหนดเงินสำรอง ธนาคารมักจะถือเงินสำรองตามการบริหารจัดการด้วยความรอบคอบ ในกรณีที่มีเหตุการณ์ที่ไม่คาดคิด เช่น การถอนเงินสุทธิจากลูกค้าที่สูงผิดปกติ (เช่น ก่อนวันคริสต์มาส) หรือการแห่ถอนเงินจากธนาคาร ตามธรรมเนียมแล้ว ธนาคารกลางจะไม่จ่ายดอกเบี้ยสำหรับยอดคงเหลือที่เป็นเงินสำรอง แต่โครงการดังกล่าวได้กลายเป็นเรื่องปกติมากขึ้นเรื่อยๆ ในศตวรรษที่ 21 เงินทุนในธนาคารที่ไม่ได้เก็บไว้เป็นเงินสำรองจะพร้อมสำหรับการปล่อยกู้โดยคิดดอกเบี้ย ในการทำบัญชี เงินสำรองปกติแล้วจะเป็นส่วนหนึ่งของส่วนของผู้ถือหุ้นในงบการเงินของบริษัท ในทางกลับกัน เงินสำรองธนาคารเป็นส่วนหนึ่งของสินทรัพย์ของธนาคาร ในรายงานประจำปีของธนาคาร เงินสำรองธนาคารจะถูกเรียกว่า "เงินสดและยอดคงเหลือที่ธนาคารกลาง"
คำศัพท์
เงินสำรองฝาก (ของธนาคารพาณิชย์): บัญชีเงินฝากของธนาคารพาณิชย์ที่ธนาคารกลาง เงินสดในห้อง ภาระกิจนิรภัย (ของธนาคารพาณิชย์): ธนบัตรและเหรียญกษาปณ์หมุนเวียนที่เป็นของธนาคารพาณิชย์ และ (โดยทั่วไป) ถูกเก็บไว้ในห้องนิรภัยของธนาคารพาณิชย์ เงินสำรองจากการกู้ยืม: เงินสำรองธนาคารที่ได้มาจากการกู้ยืมจากธนาคารกลาง เงินสำรองที่ไม่ได้มาจากการกู้ยืม: เงินสำรองธนาคารที่ไม่ได้มาจากการกู้ยืมจากธนาคารกลาง เงินสำรองที่ต้องดำรง: จำนวนเงินสำรอง (เงินสำรองฝากรวมกับเงินสดในห้องนิรภัย) ที่ธนาคารพาณิชย์ต้องถือไว้ ตามที่ธนาคารกลางกำหนดโดยเป็นฟังก์ชันของหนี้สินเงินฝากของธนาคารพาณิชย์ เงินสำรองส่วนเกิน: เงินสำรองธนาคารที่มีมากกว่าข้อกำหนดเงินสำรอง ส่วนหนึ่งของเงินสำรองส่วนเกิน (หรือแม้แต่ทั้งหมด) อาจเป็นเงินสำรองที่ต้องการก็ได้ เงินสำรองอิสระ: จำนวนเงินที่เงินสำรองส่วนเกินมีมากกว่าเงินสำรองจากการกู้ยืม เงินสำรองทั้งหมด: เงินสำรองธนาคารทั้งหมด ได้แก่ เงินสดในห้องนิรภัย บวกกับเงินสำรองฝากที่ธนาคารกลาง รวมถึงจากการกู้ยืมบวกกับไม่ได้มาจากการกู้ยืม และรวมถึงที่ต้องดำรงบวกกับส่วนเกิน
เงินสดที่ถือครองโดยธนาคาร
หน่วยงานกำกับดูแลด้านการธนาคารมักจะเป็นผู้กำหนดข้อกำหนดเงินสำรองของธนาคาร รวมถึงสัดส่วนขั้นต่ำของสินทรัพย์ของธนาคารที่ธนาคารต้องถือครองไว้เป็นเงินสด ภายใต้คำสั่งดังกล่าว ธนาคารมีแนวโน้มที่จะรักษากองทุนสำรองเงินสดให้ต่ำเท่าที่จำเป็นอย่างรอบคอบ เนื่องจากธนาคารไม่ได้รับดอกเบี้ยจากเงินดังกล่าว และมีต้นทุนในการรักษาความปลอดภัย ในสหรัฐอเมริกา เงินสำรองดังกล่าวบ่อยครั้งถูกเรียกว่าเงินในห้องนิรภัย จำนวนเงินที่จำเป็นต้องมีเผื่อเรียกจะแตกต่างกันไปเนื่องจากปัจจัยหลายประการ ตัวอย่างเช่น มีความต้องการสูงในช่วงคริสต์มาสซึ่งเป็นช่วงที่มีกิจกรรมทางพาณิชย์สูงสุด นอกจากนี้ เมื่อพนักงานได้รับค่าจ้างเป็นเงินสด ก็มีความต้องการสูงในวันจ่ายเงินเดือนด้วย นอกจากนี้ยังอาจมีความต้องการเงินสดที่พุ่งสูงขึ้นอย่างกะทันหันและไม่คาดคิดจากบุคคลในช่วงที่เกิดความตื่นตระหนกทางเศรษฐกิจ ซึ่งอาจส่งผลให้เกิดการ "แห่ถอนเงินจากธนาคาร" เนื่องจากบุคคลพยายามถอนเงินออกจากบัญชีธนาคาร เมื่อธนาคารพบว่าการถือครองเงินสดของตนต่ำกว่าความต้องการเงินสดที่คาดการณ์ไว้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากต่ำกว่าขั้นต่ำที่กำหนด ธนาคารจะกู้ยืมเงินสดจากธนาคารอื่นที่มีเงินสดส่วนเกิน (เช่น ผ่านตลาดระหว่างธนาคาร) หรือจากหน่วยงานด้านการเงิน (เช่น ผ่าน "หน้าต่างส่วนลด") เมื่อธนาคารไม่เชื่ออีกต่อไปว่าตนเองจำเป็นต้องมีเงินสดในมือมากขนาดนั้น พวกเขาจะคืนเงินสดให้กับหน่วยงานด้านการเงิน หรือเสนอเงินสดส่วนเกินให้กับธนาคารอื่น
เงินฝากของธนาคารที่ธนาคารกลาง
โดยปกติแล้วธนาคารพาณิชย์จะต้องรักษากองทุนไว้ในบัญชีของธนาคารกับธนาคารกลาง เงินทุนดังกล่าวโดยปกติจะถูกนับเป็นส่วนหนึ่งของเงินสำรองของธนาคาร ธนาคารกลางบางแห่งจ่ายดอกเบี้ยสำหรับเงินฝากเหล่านี้ในขณะที่บางแห่งไม่จ่าย
ดูเพิ่มเติม
ข้อกำหนดเงินทุน ทุนสำรองทองคำ ฐานเงิน
ข้อมูลอ้างอิง
Vogel, Harold L. (2001). Entertainment Industry Economics: A Guide for Financial Analysis. New York: Cambridge University Press. ISBN 0-521-79264-9
ลิงก์ภายนอก
เอกสารและการเผยแพร่ทางสถิติที่เกี่ยวข้องกับเงินสำรองทางการธนาคารที่มีอยู่บน FRASER บัญชีเงินสำรองธนาคารตามที่นิยามโดยธนาคารแห่งอังกฤษ
ผู้ร่วมเขียนวิกิพีเดีย · เงินสำรองธนาคาร · รุ่น 1375642216 · CC BY-SA 4.0 · ดึงข้อความและปรับรูปแบบแล้ว แท็กอ้างอิงจากหัวข้อที่เชื่อมโยง